מחיקת רישום שלילי BDI
מחיקת רישום שלילי BDI
פעמים רבות אנחנו נשאלים האם ניתן להביא למחיקת רישום שלילי ב- BDI? חשוב להבין כי אדם שיש לו BDI שלילי יתקשה מאוד לנהל אורח חיים נורמלי. שכן, בנקים יסרבו לתת לו אשראי, כרטיסי אשראי, הלוואות, חברות ליסינג יסרבו לתת לו רכב בליסינג, משכירי דירות יסרבו להשכיר לו דירה והרשימה עוד ארוכה מאוד. במקרים רבים אותו אדם יצטרך לעבוד "במזומן בלבד".
ראשית חשוב מאוד להבין כי מי שאוסף את כל המידע הפיננסי אודותיכם הוא בנק ישראל באמצעות מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל (ניתן לראות זאת בדוח תמצית נתוני לקוח). בנק ישראל מקבל מידע פיננסי אודותיכם מכל מקורות המידע השונים (כמו הוצאה לפועל, כונס נכסים, בנקים וחברות כרטיסי אשראי) ושומר את המידע אצלו במאגר שלו.
מאגר המידע הפיננסי של בנק ישראל אודות כלל ציבור הלקוחות נקרא גם מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל.
כאשר חברת BDI או חברת D&B (דן אנד ברדסטריט) מעוניינות להוציא דוח אודות אדם מסויים או עוסק, הן פונות אל מאגר המידע של בנק ישראל ומבקשות את כל המידע אשר יש במאגר המידע של בנק ישראל (אותה מערכת נתוני אשראי כאמור) אודות אותו אדם או עוסק.
"BDI שלילי" הינו כאשר לאדם מופיע מידע שלילי כלשהו בדוח נתוני האשראי שלו מאת חברת BDI. מצב כזה קורה כאמור כאשר אחד ממקורות המידע (כונס הנכסים, בנק ישראל, הוצאה לפועל וכו') מסר מידע שלילי כולשהו למערכת נתוני אשראי של בנק ישראל והמידע השלילי נרשם בדוח נתוני האשראי (דוח BDI) של אותו אדם.
חברת BDI מספקת שני סוגים של נתונים אודות לקוח או עוסק:
האחד חברת BDI מספקת מסמך אשר נקרא "דוח נתוני אשראי" ובו כל הנתונים השליליים והחיוביים אודות אותו אדם או עוסק.
סוג הנתונים השני שחברת BDI מספקת הוא "דירוג אשראי". דירוג אשראי זהו בעצם מעין "ציון" אשר נע מהמספר 1 עד 10 והוא בעצם מנבא סטטיסטי ליכולת החזר האשראי של אותו אדם. 1 זהו ציון לרמת סיכון הכי נמוכה ו-10 לרמת סיכון הכי גבוהה (מזומן בלבד). דירוג האשראי נעשה על-סמך דוח נתוני האשראי של אותו אדם או עוסק, אך חברת BDI איננה מפרסמת מהו המשקל שהיא מייחסת לכל אחד מהגורמים וכיצד היא משקללת את הדירוג.
לכן, ברירת המחדל הראשונה היא קודם כל לנסות להביא למחיקת רישום שלילי BDI, היות שבמידה שנמחק את הרישון השלילי ב- BDI, נביא לכך שחברת BDI תאלץ למחוק את הנתון הזה מהמרשמים שלה ולא תוכל לקחתו בחשבון יותר, וכתוצאה מכך גם דירוג האשראי שלנו ישתפר (כלומר בדיקת BDI – בדיקת בי די אי לא תראה שום רישום שלילי).
מחיקת רישום שלילי BDI מתבצעת על דרך של מחיקת כל המידע השלילי ו/או הרישום השלילי במערכת נתוני אשראי של בנק ישראל כפי שמתשקף גם בדוח תמצית נתוני לקוח.
מתי ניתן להביא לתיקון או מחיקת רישום שלילי ב- BDI?
בהקשר לכך יש לתקן טעויות נפוצות אשר נעשות על-ידי אנשים אשר אינם עורכי דין המתמחים בתחום BDI שלילי ומחיקת רישום BDI שלילי ולהדגיש כי מחיקת רישום שלילי BDI יכולה להתבצע קודם כל רק באמצעות מחיקת הרישום השלילי אשר במערכת נתוני אשראי של בנק ישראל (כלומר מחיקת רישום שלילי בדוח תמצית נתוני לקוח של בנק ישראל).
בנוסף חשוב לדעת כי יש הבדל בין רישום BDI שלילי לבין דירוג אשראי גבוה של חברת BDI.
ישנם הרבה מקרים בהם יש לאדם רישום שלילי ב BDI) bdi שלילי), אך אין באותו רישום כדי להשפיע באופן מהותי על דירוג האשראי של חברת BDI. בדיקת BDI לפי תעודת זהות והינה פרסונלית לכל אדם לפי מספר תעודת הזהות שלו.
לדוגמא אם לאדם מסויים ישנו תיק הוצאה לפועל שנפתח לפני ארבע שנים ועדיין לא נסגר בגלל התדיינות משפטית שעדיין נמשכת לגבי אותו תיק, אזי יהיה לאותו אדם רישום BDI שלילי. יחד עם זאת היה וזהו תיק ההוצאה לפועל היחיד שלו והיה וישנם בידי חברת BDI גם נתונים חיוביים שונים המראים כי לאותו אדם יש אשראים והלוואות והבנקים ממשיכים לעשות איתו עסקים. אזי, סביר להניח כי דירוג האשראי שלו לא יהיה מסוכן במיוחד (במצבים כאלה ניתן לשלוח לחברת BDI מכתב שמסביר זאת ואף לבקש לרשום הערה).
טעות נפוצה נוספת שיש לתקן היא שחשוב לדעת כי אם המידע אודותיכם הינו נכון ומדויק ונשמר לפי כל הכללים והוראות החוק לא ניתן להביא למחיקת רישום שלילי ב- BDI (אך שוב ייתכן מאוד שיש מה לעשות עם דירוג האשראי שלכם).
יחד עם זאת, ניסיון משרדנו מלמד כי קורים מצבים רבים בהם ישנו BDI שלילי, או רישום של BDI שלילי שניתן לתקן או למחקו מלכתחילה. עורך דין הבקיא ומנוסה בתחום ידע לכוון אתכם ולבדוק את הנתונים אודותיכם, להצליבם עם המידע שיש לגביכם וייעץ לכם נכונה האם ומה ניתן למחוק או לתקן מהדו"ח אודותיכם.
כיצד ניתן להביא לתיקון או מחיקת רישום שלילי ב- BDI?
הדבר ההראשון שיש לעשות כשרוצים לתקן או למחוק את הרישום השלילי בחברת BDI או במקבילתה חברת D&B, הוא לפנות למערכת נתוני אשראי של בנק ישראל ולבקש מהם דוח תמצית נתוני לקוח מעשר, חמש או שלוש שנים אחרונות אודותיכם. רצוי לבקש דוח מפורט.
אם גילתם שיש לכם BDI שלילי או אם אתם סבורים כי מידע שמוצג אודותיכם במערכת נתוני האשראי אינו מדוייק או אינו נכון או שהתיישן כבר יש בהחלט מה לעשות. חוק נתוני אשראי החדש הכניס מהפכה של ממש בתחום תיקון ו/או מחיקת מידע שגוי במערכת נתוני האשראי וכן בנוגע לשקיפות מידע האשראי שלנו. כל אחד יכול לדעת מה בדיוק המידע שנכלל עליו במאגר ולפעול לתיקון במידת האפשר.
חוק נתוני אשראי מאפשר לכל אדם לפנות באמצעות מערכת נתוני אשראי ישירות אל הצד אשר נתן את המידע ולבקש שיתקנו או שיסירו ואם זה לא עוזר החוק מאפשר להגיש באמצעות מערכת נתוני האשראי בקשה לתיקון המידע.
אציין גם כי כמובן, שהדרך הטובה ביותר למחוק מידע שלילי נכון היא לדאוג, שהוא לא יירשם מלכתחילה, או שהוא יאוזן על-ידי תיקון פיגורים מן העבר ויצירת מידע חיובי שיאזן את התמונה.
למשרדנו יש הישגים בולטים ומרשימים במיוחד בתחום BDI שלילי ומחיקת רישום שלילי ב- BDI. אנו ממליצים לקבוע פגישה לבדיקת היתכנות לתיקון BDI שלילי שלכם
הגשת תלונה
בנוסף לאפשרות לפנות לבנק ישראל לגבי בקשה למחיקת מידע באפשרותכם להגיש תלונה בכל עניין הנוגע לפעולה של מערכת נתוני האשראי, לשכות אשראי BDI ו – B&D, לשכת מידע על עוסקים, מקור מידע, משתמש בנתוני אשראי או מיופה כח בתמורה. להגשת תלונה נא להיכנס לאזור האישי ולבחור בתהליך הגשת תלונה מתוך תפריט "הגשת פניות".
במידה ואתם מעוניינים להגיש פניה בקשר לתאגידים בנקאיים שאינה קשורות למערכת נתוני אשראי, עומדת לשירותכם היחידה לפניות הציבור בפיקוח על הבנקים אשר פועלת לקידום ההוגנות ביחסים בין התאגידים הבנקאיים לבין לקוחותיהם, ולהגנה על זכויות הצרכן הבנקאי.
מה קורה במידה שלא ניתן להביא לתיקון או מחיקת רישום שלילי BDI
ניסיון משרדנו מלמד כי גם אם לא ניתן לתקן או למחוק רישום שלילי ב-BDI, זהו איננו סוף פסוק ועדיין יש מה לעשות בנושא. אנו ניתן לכם כמה טיפים שיסייעו לכם להתגבר גם על הרישום השלילי שלכם (או ל"עדן" את בדיקת BDI – בדיקת בי די אי שלכם):
- בדקו מתי אמור להימחק אותו מידע שלילי אודותיכם. אם מדובר במועד קרוב, ניתן להמתין עד אז.
- נסו להגדיל את נפח האשראי שלכם כמה שיותר. האלגוריתם של חברת BDI בנוי כך שאם הוא מבחין שיש מידע שלילי רב אודותיכם והבנקים וחברות האשראי עדיין ממשיכים לתת לכם אשראי, הדירוג שלכם ישתפר.
- נסו לפנות לאותו גורם שמסר מידע שלילי וראו אם יסכים לתקן.
- במידה שמדובר בפשיטת רגל ובמידע שהמצב העובדתי מאפשר זאת, יש לשקול לפנות לבית משפט על-פי סעיף 66 לפקודת פשיטת הרגל הקובע כי בית המשפט רשאי להעניק לפושט רגל, עם קבלת ההפטר, תעודה אשר מעידה על כך שפשיטת הרגל נבעה בגין כשל בלתי צפוי אשר אינו מעיד על התנהגות רעה מצדו. מדובר בתעודה אשר מסירה מפושט הרגל פסלות מחמת פשיטת הרגל הקבועה בחוק.
- נסו לפנות לחברת BDI שיוסיפו הערה בגין המידע השלילי.
הורידו עכשיו את המאמר אודות רישום שלילי בחברת BDI וב D&B
מאת עורך הדין והחשבונאי שלומי סבג
הבנק סירב לתת לכם הלוואה? קיבלתם משכנתא בריביות גבוהות במיוחד? ייתכן מאוד שהסיבה לכך הינה רישום שלילי בחברת BDI או בחברת D&B. חברות BDI (בי די איי) ו D&B (דן אנד ברדסטריט), הינן חברות אשר מקבלות את כל נתוני האשראי עלינו ממערכת המדע של בנק ישראל ומכינות דוח אשראי או חיווי אשראי עליכם. כל מידע האשראי שלכם מוזרם כל העת ממקורות המידע השונים (הוצאה לפועל, כונס נכסים, בנקים, חברות אשראי וכו') אל מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל ומשם אל חברת BDI או חברת D&B. המידע שלכם מועבר בצורה של דו"ח נתוני אשראי לנותני האשראי השונים (כגון בנקים וחברות כרטיסי אשראי) בצורה של דו"ח נתוני אשראי של חברת BDI (בי די איי) ודו"ח נתוני אשראי של D&B (דן אנד ברד סטריט). לא תמיד דו"ח BDI הוא גזרת גורל ופעמים רבות יש בו ליקויים שניתן לתקן. אנו משוכנעים כי תמצאו במאמר זה עזר רב.
קישורים שימושיים
בנק ישראל – מערכת נתוני אשראי
משרד המשפטים הרשות להגנת הפרטיות – מידע מרשם שירותי נתוני אשראי
בנק ישראל – מערכת לשיתוף נתוני אשראי
חברת בי די איי – BDI
חברת דן אנד ברדסטריט – D&B
חקיקה
תקנות נתוני אשראי, תשע"ח לחצו כאן להורדה ->->->
צו נתוני אשראי (אגרות) לחצו כאן להורדה ->->->
רישוי לשכות אשראי
מסגרת תהליך רישוי לשכות אשראי לחצו כאן להורדה ->->->
חוזרים
הוראות הממונה על שיתוף נתוני אשראי
מאמרים אחרונים פרי משרדנו בתחום BDI שלילי ומחיקת רישום שלילי BDI
האם רישום BDI שלילי שגוי הינו עילה לתביעת לשון הרע?
מאת עורך הדין וחשבונאי שלומי סבג, ADV-ACU בת.א 8423-08-11 (שלום, הרצליה) גרעמי נגד BDI BUSINESS DATA ISRAEL LTD (בי די איי קופאס) נדונה שאלה
"הסוד הגדול" – אודות דירוג האשראי של חברת BDI (בי די איי)
מאת עורך הדין והחשבונאי שלומי סבג, LLB-ACU רבים יודעים כי חברת BDI (בי די אי) מספקת לבנקים ולנותני האשראי השונים שירותי נתוני אשראי
רישום שלילי ב – BDI וב -B&D האם גזירת גורל?
מאת עורך הדין וחשבונאי שלומי סבג, ADV-ACU מהו דו"ח נתוני אשראי ומהו רישום שלילי / BDI שלילי ? כיום בכל פעם שתבקשו אשראי